ASV ir stājušies spēkā jauni normatīvie akti. Uzziniet sīkāku informāciju.
Saturs
Amerikas Savienotās Valstis ir ieviesušas virkni jaunu finanšu uzraudzības pasākumu, kas maina naudas plūsmas uzraudzības veidu valstī.
Lai gan bankas turpinās darboties kā ierasts, federālās regulatīvās iestādes veiks rūpīgāku uzraudzību atsevišķos reģionos, kur tiks konstatēts darbības apjoma pieaugums, kas prasa papildu uzraudzību.
Šie noteikumi, ko virza Finanšu ministrija, Ieņēmumu dienests (IRS) un Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCEN), ir daļa no plāna, kura mērķis ir palielināt darījumu pārredzamību un novērst ekonomiskos noziegumus.
ASV Nodokļu dienests (IRS) veic secīgu izmeklēšanu attiecībā uz visām personām, kas no kontiem izņēmušas summu, kas pārsniedz norādīto.
Šis pasākums balstās uz nozīmīgo Banku slepenības likumu, kas prasa dokumentēt darījumus, kuri potenciāli var būt saistīti ar nodokļu vai kriminālizmeklēšanām. Saskaņā ar šo likumu tika izdots Dekrēts par ģeogrāfisko mērķēšanu (GTO) – īpašs protokols, kas prasa paplašinātu informāciju par darījumiem ar skaidru naudu summā no 1000 līdz 10 000 ASV dolāriem .
Šis rīkojums būs spēkā līdz 2026. gada 6. martam, un šajā periodā regulētajiem uzņēmumiem būs jāpastiprina uzmanība valstī reģionos, kas ir klasificēti kā augsta operacionālā riska reģioni.
Kāpēc IRS pārbauda skaidras naudas izņemšanu no bankomātiem
Uzraudzība nenozīmē, ka katra naudas izņemšana ir aizdomīga. Tomēr ASV Nodokļu pārvalde (IRS) var analizēt atsevišķas transakcijas, ja FinCEN vai finanšu iestāžu iesniegtie ziņojumi norāda uz likumsakarībām, kas prasa pārbaudi.
Regulatori ir konstatējuši, ka bankomātu izmantošana apgabalos pie robežas, naudas pārvedumu centros un komercējos koridoros liecina par uzvedību, ko tie uzskata par stratēģisku federālajai uzraudzībai, piemēram:
- Secīgas vai sadalītas naudas izņemšanas
- Pārvietošanās uz dažādām vietām ar īsiem intervāliem
- Darījumi, kas apvieno naudas izņemšanu un iemaksu uzņēmumos ar lielu naudas plūsmu
- Darījumi, kas neatbilst klienta finanšu vēsturei
Lai gan izmeklēšana automātiski nenozīmē noziedzīga nodarījuma izdarīšanu, tā ļauj veikt padziļinātu pārbaudi, lai apstiprinātu naudas līdzekļu izcelsmes likumību .
Kā darbojas jaunie kontroles summas un limiti
Darījumi tiks klasificēti pēc summas un vietas:
- Sākot no 1000 ASV dolāriem: tie jau tiek uzskatīti par ziņojamiem GTO zonās.
- No 1000 līdz 10 000 ASV dolāriem: var tikt individuāli izskatīti IRS, ja tiks atklāta neparasta aktivitāte.
- Vairāk nekā 10 000 ASV dolāru: tiks piemēroti tradicionālie CTR noteikumi, pat ārpus ģeogrāfiskās kārtības.
- Daļējās transakcijas: var tikt izmeklētas, pat ja summa ir mazāka.
Kāda ietekme tas būs uz bankas lietotājiem?
Klienti neredzēs nekādas izmaiņas ikdienas darbā ar bankomātiem, bet var pamanīt:
- Pieprasījumus pēc papildu dokumentācijas
- Bankas brīdinājumus par neparastām tendencēm
- Atkārtotu vai fragmentētu darījumu pārskatu
- Pastiprinātu kontroli pār kontiem ar augstu aktivitāti reģionos, uz kuriem attiecas GTO
Noteikumi neaizliedz naudas izņemšanu, bet prasa pamatojumu darījumiem, kas ģenerē automātiskus paziņojumus saskaņā ar AML (nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas novēršanas) kritērijiem.
Ko bankas uzskata par “neparastu tendenci”?
Kontrolsistēmas parasti kā riska indikatorus norāda šādus gadījumus:
- Skaidras naudas izņemšana vairākās bankomātos pie robežas vienā dienā
- Darījumi, kas neatbilst deklarētajiem ienākumiem
- Noguldījumi maksājumu pieņemšanas punktos pēc skaidras naudas izņemšanas
- Komerciāli darījumi, kas neatbilst uzņēmējdarbībai
- Summu sadalīšana, lai izvairītos no atskaitīšanās
